自去年开始，一种全新的理财项目吸引了很多关注，这就是微信途径的理财项目。它们以微信服务号的形式出现，页面简洁，操作简单，用户群体极为年轻化，集中在85后到95后人群。
以奥创投资理财为例，一个微信号，上线不到10个月，注册用户超越500万，总买卖额45亿，目前这个数值正在以每月十几亿的速度稳定攀升。此后，市场上出现一大量微信投资理财应用，它们在商品设计上与奥创投资理财极为相似，皆期望复制这种成功的商品模式，其中不乏一些有实力的机构。
从0到45亿，一个页面卖萌、商品简单的微信理财项目为什么能产生这样大的能量?
另辟蹊径
玖富CEO孙雷
一年前，奥创投资理财出生之前，玖富CEO孙雷陷入纠结中。
此时PC端的网络金融激战正酣，各家在百度上的推广本钱疯涨，拓客本钱空前增长。孙雷计算了一下，获得一个用户的本钱是300到500元，这还只不过注册用户，不是真的用商品的用户。而且用户的重复度极高，用户水平大幅度降低。
APP端的情况也不容乐观。APP是一个闭环结构，用户需要下载一个APP，点击进来后才能用其功能，推广本钱也极高。
是另辟蹊径还是加入激战?孙雷选择了前者。
他注意到，微信开放了公众号和服务号，可以进行支付、买卖。而微信正在成为用户最多的移动应用，去做流量，不如直接导入微信的流量。公众号的界面需要极为简单，与玖富让金融更简单的理念也极为一致。加上微信我们的理财项目投资理财通在一定量上已教育了用户，正好可以借势而为，推出微信端的理财项目。
孙雷将玖富整体策略定坐落于移动金融，舍弃PC战场。奥创投资理财的研发、上线极其秘密，玖富内部只有极少数职员了解。孙雷还专门给奥创团队内部起了完全不同的名字，不少职员并不了解这个团队实质在干什么。
来自宝洁品牌部、在玖富客服职位沉淀三个月的李治军，被指派成为该商品的CEO。简单就能聚焦，在设计商品时，他们将冗杂的功能都砍掉，只把最重要的功能做出来。
当时的孙雷没想到，这将创造出一种全新的商品模式，其进步速度和规模都超出他的想象。
2025年9月，奥创投资理财悄然上线。
共享经济
奥创投资理财上线时，只有100个种子粉，通过传播、分裂转变，在80天后做到了100万粉。
孙雷带领奥创投资理财团队用了一个诀窍，这在传统范围叫每人传播，但在网络范围有个时髦的名字叫共享经济。
孙雷研究微信发现，其社交化的特质，可以借助亲友团的力量去推广商品：玩法就是，每一个用户都会有一个邀请码，每邀请一个好友，就能获得1000元的特权本金。本金没办法取现，却可以提取产生的收益。
相比较PC端300到500元的拓客本钱，这类收益提现确实只算一个零头。
100个种子用户将奥创投资理财推荐到朋友圈，每一个用户即是一个user(用户)，又是一个seller(销售)，既是一个顾客，又是一个自媒体，飞速引发粉群的分裂转变。
奥创投资理财汲取了小米粉模式的精华，孙雷甚至参照小米的《参与感》逐个对应来设计商品。小米通过一年时间，没打广告，获得了50万粉。孙雷本来筹备用一年时间做到100万粉，但没想到80天就做到了，且没打一分钱的广告。
小米当时主要通过BBS灌水的方法，而孙雷称奥创投资理财是站在微信上跳舞的舞者，充分发挥了微信的社交性和朋友圈亲友的信赖关系，迅速树立起品牌形象。感觉有点措手不及了，在80万粉的时候，孙雷就不能不开始准备百万空粉节了。
玖富的投资人原天弘基金董事、参与余额宝全程建设的田军表示，互联网+是大方向，微信目前是手机上流量最大的应用，玖富在微信上布局，实质就是在手机一个最大的应用上进行开发，这是顺大势，正是这一点起到了小投入大产出有哪些用途。
从微信到APP
奥创投资理财有100万到150万粉后，孙雷的推广方案开始调整，进行一些定量投放。
传统的金融商品理念是商品就是商品，孙雷想逆着这个来。他想把商品包装得更人性化，不要硬邦邦的广告，要一段情感丰沛、极具个性的奥创故事。
很多的软文发稿到每个途径，并发放定向邀请码。如此奥创投资理财能非常了解看到途径投放带来的成效，综合评估进而随时调整。
商品人格化包装无疑是有效的，不到10个月时间内，奥创投资理财的注册用户已达到500多万，总买卖额达45亿。目前这个数值正在以每月十几亿的速度稳定攀升。
投资人田军称，玖富充分看重不同人群特征，针对不同人群开发不同微信商品，而不是一刀切，如此符合80、九零后彰显个性的特征，比较人性化。
商品推出初期，有不少羊毛党，只不过冲着注册邀请双方都有特权本金等羊毛而来，薅完之后就完全沉寂。
孙雷不筹备再激活这类用户，并设置更高的门槛来拒绝羊毛党，目前已经取消双向送特权本金的做法。他开始更专注于老用户的维护，并开发更有价值的新用户。
他注意到，用户增长到一定量，就不可以只用手机端推广模式，需要更立体化的方案，跟进平面、电视等推广途径，在更多场所出现，让用户产生记忆点。
微信投资理财用户大多是85后到95后人群，活跃度特别高，但投资额度并不会太高。同时，一些高净值、年长的用户，对奥创投资理财表现得较为冷淡，他们需要更厚重的商品。
这个时候，孙雷开始布局APP。玖富把旗下包含奥创投资理财、微投资理财、叮当贷、分期GO、闪银等一些列商品整理升级，塑造出一款会投资理财、能透支、攒信用的玖富钱包，开始做顾客的跨度升级。
未来瓶颈
继奥创投资理财之后，很多微信理财项目涌现，风格极为相似：名字可爱，界面萌萌哒，设计风格卡通，定位人群年轻化。
市场挤进很多类似商品后，孙雷发现，今年微信理财项目没以前那样容易做了。尽管奥创投资理财有先发优势，后来者再追赶困难程度较大，但过度营销导致用户疲劳，顾客的重合度非常高，致使拓客本钱也在不断攀升。
孙雷不觉得这类跟进者会对奥创投资理财导致太多影响。事实上，微信理财项目将来最大的瓶颈和威胁，源于微信的政策稳定性和持续性。
微信本身也是一个年轻的商品，只有3岁，不像iOS和Android平台，政策和规则已完善。孙雷说，奥创投资理财初期，一个用户将信息推荐到朋友圈，朋友点开后就会自动关注标识邀约关系，但后来微信取消了此功能，假如这个功能没取消，目前奥创投资理财的用户可能已达到1500万到2000万。
过去有人提出质疑，微信理财项目看不到资金流向，涉嫌打造资金池。但在奥创投资理财的页面中，点开可以看到标的，资金流向、借款人名字、身份证号都可见。微信页面的承载量太小，不允许太复杂的设计，但大家从刚开始就做的是大布局，很看重其合规性。
然而，并非所有些微信理财项目都做得很合规，一些商品试图通过打擦边球进步起来。孙雷举例说：一些平台开通了日账户，用户可以随取随用，假如没接入货币基金，百分之百就是资金池，由于标的中，最短也不可能是一天的借款期限。
微信理财项目的门槛极低，一个人找技术外包，就能推出一个理财项目，假如诈骗商品涌入，必然影响整个微信理财项目的生态圈。